こんばんは！ヤコジです！！
今回は積立NISAの話！
みなさんはやってますか？
2024年から新NISA制度が始まって、4人に1人がやっています
投資がかなり身近になったかな？
僕は2023年から、旧NISAをお試し感覚で始めていました
2024年になってから、新NISAを続けています！
「始めてみたいけど、何に投資すればいいか分からない」
「積立NISAってぶっちゃけ増えるの？」
などなど、不安に思うこともあります
かく言う僕も最初はそうでした
今は何とも思わなくなりましたが（笑）
今回はそんな人のために、リアルな運用実績を紹介して不安を取り除ければと思います！
積立NISAとは？
Googleが提供する生成AI「Gemini」に聞いてみました！
積立NISA（現在は新NISAの「つみたて投資枠」）とは、**「長期・積立・分散」**による資産形成を支援するための非課税制度です。2024年の制度改正により利便性が大幅に向上しました
主な仕組みとメリット
- 運用益がずっと非課税通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、この制度を使えば利益をまるごと受け取れます。非課税期間は「無期限」となり、期限を気にせず一生涯運用を続けられます。
- 少額から自動で積み立て多くの金融機関で月100円〜1,000円といった少額から始められます。一度設定すれば自動で買い付けが行われるため、買い時を迷う必要がなく、忙しい人でも継続しやすいのが特徴です。
- 厳選された低コスト商品投資先は、金融庁が認めた「長期投資に適した投資信託（主にインデックスファンド）」に限定されています。販売手数料がゼロ（ノーロード）で、信託報酬（維持費）が低いものばかりなので、初心者でも商品を選びやすい環境が整っています。
制度の枠組み（2025年現在）
- 年間投資枠： 最大120万円まで（月10万円など）
- 生涯投資枠： 最大1,800万円（成長投資枠と合算）
- 売却後の再利用： 資産を売却すれば、翌年以降にその分の非課税枠が復活します。
注意点として、元本保証はありません。 しかし、10年、20年と長く続けることで、複利効果と価格変動リスクの軽減が期待でき、着実に資産を築く有力な手段となります。
となります！
月100円から始められるので、とりあえずやっていると株の値動きとかが分かるようになるので、勉強にもなります！
投資先について
僕の投資先はこんな感じです↓
僕は王道中の王道、インデックス投資で積立しています
種類も王道中の王道、
・eMAXIS Slim 米国株式(S＆P500)
・eMAXIS Slim 全世界式(オールカントリー)
の2本に分けて投資しています
旧NISAのときは、S＆P500にだけ投資していました
この2本の株式は、インデックスファンドといって
市場の指標に連動して株価が上下する仕組みです
つまり、世界経済が成長するほど、株価も上昇します
逆に世界経済が停滞すると、株価は下落します
最近だと、新型コロナウイルスで経済活動が停滞したときに、大幅に下落しました(コロナショックといいます)
メリットですが
・世界経済に合わせてゆっくり上昇するので、初心者でも分かりやすい
・手数料(信託報酬)が安い
等々があります
S＆P500は、アメリカの500の企業に分散投資をすることで、アメリカ経済の成長に連動して変動します
オールカントリーは、全世界の企業に分散投資をして、世界経済の成長に連動しています
インデックスファンドともう一つ、アクティブファンドというのがあって
これはプロの投資家が選んだ、市場平均を超えることを目指した株式です
インデックスファンドと比べて、リスクが大きいのと手数料が高いので、初心者は知らなくても大丈夫です
むしろ今後の人生でも知らなくても大丈夫です！！
2年間のインデックス投資の結果
さっきの画像にもありましたが、大体20％くらい増えています
グラフにするとこんな感じ
旧NISAも含めていますが、2年間続けて大体20％くらいの成果が出ています
僕は投資スタイルとして、S＆P500とオールカントリーに、
2024年1月から2025年11月までは10000円ずつ計20000円
2025年12月は25000円ずつ計50000円を積立しました
ぶっちゃけ2分割するメリットはあまりないので、(管理もめんどくさくなるし)
近いうちにS＆P500にまとめる予定です
また、1月からは新NISAの積立投資枠の限度額である、毎月100000円を積み立てていく予定です
新NISAのみの結果だとこんな感じ
22％の利益が出ています
旧NISAはなぜか68％も出ていますが、投資額が少ないので利益の金額も多くありません
どこのサイトで始めるのがいいか？
これは割と答えが出ていて、とりあえず
・SBI証券
・楽天証券
この２つから好きなほうを選べばOKです！
どちらも扱っている商品の種類が豊富ですし、大手なので安心して取引ができます
またクレジットカード積立に対応していて、
SBI証券は三井住友カード、楽天証券は楽天カードのカード引き落としで積立すると、積立額に応じてポイントが付きます
かなりのポイントが貯まるため無視できないです！
僕はSBI証券でやっていて、三井住友カードでクレジットカード引き落としでやっています
くれぐれもその辺の銀行で始めることのないように、気を付けましょう！
インデックス投資の勉強になる本
僕が読んで投資マインドを鍛えた本を紹介します！
この本を読んでおけば、インデックス投資がいかに最強で株式投資への考え方を変えることができます！！
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最初に読むならこの本がオススメです！！
インデックス投資がなぜ最強なのか、簡単かつ網羅的に説明してくれます
ページ数も多くないので、普段あまり本を読まない人も読みやすい分量です
- 敗者のゲーム
| 敗者のゲーム［原著第8版］ [ チャールズ・エリス ] 価格：2,200円（税込、送料無料) (2025/12/21時点) 楽天で購入 |
インデックス投資がいかに最強であることを、過去のデータを基にひたすら説明してくれる、大変素晴らしい本です
・市場のほとんどはプロの投資家が動かしているから、我々一般人が勝つことは不可能に近いことや
・それでもプロ投資家は、市場平均以上の成果を出すことが厳しいこと
とにかく勝つ投資より、”負けない”投資のやり方を説明してくれます！！
始めたばかりの人だけでなく、知識がついて個別株に浮気してしまいそうなときに読み返すこともできる、素晴らしい名著です
- JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則
| JUST KEEP BUYING 自動的に富が増え続ける「お金」と「時間」の法則 [ ニック・マジューリ ] 価格：1,870円（税込、送料無料) (2025/12/21時点) 楽天で購入 |
この本も、インデックス投資を続けることのメリットや
投資が終わった後のお金の使い方についても、詳しく説明してくれています
株価が安い時に買うほうがいい、今は高いから安くなった時に買おうと思っている人は、この本を読むと意味のない考えだということが分かります！
つまり定期積立が一番最適です！
今後、これらの本の書評も投稿していく予定です！
まとめ
新NISA開始から2年間積立て続け、2025年終わりには20％の利益が出ました
今後も積み立て続け、毎月の収支報告を通して資産形成をオススメしていきます
今回紹介した3冊の本は、インデックス投資を続けるにあたって知識を補強してくれる、ぜひ読んでほしい名著です
そんな感じです！！
また1月の収支報告をお楽しみに！！
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